Nos Performances

Performances des 10 profils de gestion du mandat d'arbitrage du contrat d'assurance-vie WeSave Patrimoine, du 31 décembre 2016 au 31 décembre 2017

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L'allocation d’actifs des contrats de la gamme WeSave Patrimoine est flexible, fidèle à nos convictions, et bénéficie d’une gestion optimisée des risques. L’investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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Les performances par profil d’épargne

Performance nette de frais annuels(1) de gestion des 10 profils de mandats du contrat d'assurance-vie WeSave Patrimoine(2)

(1)Performances nettes des frais annuels de gestion du contrat WeSave Patrimoine et des frais liés au mandat d'arbitrage, hors fiscalité et prélèvements sociaux. Pour en savoir plus, cliquez-ici.
Les unités de compte proposées dans le cadre du contrat WeSave Patrimoine dépendent des fluctuations des marchés financiers et présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

(2)Mentions légales

Comment est calculée la performance ?

La performance des portefeuilles est une synthèse des rendements des investissements qui ont été réalisés par l’équipe de gérants de WeSave. Les performances affichées correspondent à celles obtenues par des clients qui n’auraient effectué ni versements, ni rachats, durant la période d’observation.

Pourquoi 10 performances ?

Les clients de WeSave épargnent en vue de projets spécifiques, ayant donc des caractéristiques individualisées. C’est pourquoi, lors de la souscription chez WeSave, les épargnants doivent définir au travers d’un questionnaire poussé leur profil de risque afin que leur épargne soit notamment gérée en fonction de leur aversion au risque. Il existe chez WeSave 10 profils de risque notés de 1 à 10, allant du plus prudent au plus risqué.

Les frais sont-ils compris ?

Les performances présentées sont nettes de frais, hors fiscalité et prélèvements sociaux.

Comment est calculée la performance du Fonds en Euros ?

La performance du Fonds en Euros de SurAvenir est prise en compte à hauteur de 1.2% net de tous frais de gestion, au prorata de l’année 2016. Ainsi, les performances réelles des portefeuilles seront plus élevées que celles présentées lorsque le Fonds en Euros aura versé, au 31/12/2016, une quote part de la provision pour participation aux bénéfices (PB) mise en réserve au préalable.

Qu’est-ce que la volatilité?

La volatilité est une mesure du risque encouru par les investissements. Plus la volatilité est élevée plus l’investisseur risque de voir son épargne fluctuer dans le temps.
La volatilité est calculée à partir de l’écart-type des rendements quotidiens que nous annualisons grâce à un facteur multiplicatif égal à √252.
Soit T la date de fin sélectionnée et D le nombre de jours pour une période donnée. Soit RP = [RT - D + 1, RT - D + 2, … , RT] le vecteur formé par les D derniers rendements quotidiens du portefeuille P.

σT = √252 * EcartType(RP)

Pourquoi la performance de WeSave est sensiblement différente de celle des acteurs traditionnels ?

  • Nous investissons uniquement dans des fonds indiciels (ETF ou tracker) qui sont, en comparaison des fonds actifs traditionnellement utilisés par les banques, très peu chargés en frais de gestion.
  • Les ETFs ne sous-performent que très rarement leur indice de référence. Ce qui est en revanche le cas pour 80% des fonds traditionnels.
  • Une équipe de gérants spécialistes de l’économie et des ETFs qui pilote la performance et le risque des portefeuilles grâce à une technologie de pointe.
  • Les frais de l’enveloppe sont réduits : pas de frais d’entrée, pas de frais de dossier, pas de frais de sortie et pas de frais d’arbitrage.
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Selon votre profil investisseur, nous plaçons votre épargne dans des produits financiers diversifiés, performants et à faibles coûts(3), pour vous proposer un portefeuille adapté à votre appétence au risque.

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Les risques liés aux contrats WeSave Patrimoine

Perte Maximale Réalisée (PMR) et Envisagée (PME) des 10 profils de WeSave.

La perte maximale réalisée sur la période (Maximum Drawdown) et la perte maximale envisagée (Value-at-Risk à 95%) sont des mesures de pertes constatées ou potentielles qui permettent de connaître le niveau de risque dans chaque profil. Pour en savoir plus, cliquez-ici.

Qu’est-ce que la perte maximale réalisée ?

La perte maximale réalisée, autrement appelé le Maximum Drawdown, est une autre mesure de risque qui indique le pourcentage de perte maximale qu’aurait pu expérimenter un investisseur au cours de la période. Cela correspond à la performance d’une souscription (après le délais de rétractation) au point le plus haut et un rachat total au point le plus bas.
Soit P le vecteur formé par les D dernières valeurs liquidatives du portefeuille à partir de la date de fin T. Les maximum drawdowns affichés sont calculés à partir d’une fonction que nous appliquons au vecteur P. Cette fonction a été construite de la façon suivante :

Formule de risques

Qu’est-ce que la perte maximale envisagée ?

La perte maximale envisagée, aussi appelée Value-at-Risk (VaR), mesure le montant maximal de perte que peut faire un investisseur dans la pire situation de marché à horizon 1an. Le calcul de la VaR est effectué comme suit :
Soient, μP la moyenne des rendements du portefeuille, σp l’écart-type des rendements du portefeuille, α le niveau de confiance (nous avons choisis α = 0.95) et Φ-1 la fonction de répartition normale inverse. La Value-at-Risk est calculée de la manière suivante :

Formule de risques 2

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Les profils de nos allocations

Exposition moyenne de nos différentes allocations par classe d'actifs et géographiques de nos 10 profils de gestion depuis le 19 février 2016*

Profil 10 : Agressif 2

Allocation par classes d'actifs :

  • Fonds en Euros
    0%
  • Obligations
    10%
  • Actions
    78%
  • Matières premières
    5%
  • Alternatif
    7%

Allocation géographique :

World map
51%
1%
39%
9%
Am. du Nord
51%
Am. du Sud
1%
Europe
39%
Asie
9%
*Date de l’obtention des agréments de courtier en assurance et de conseiller en investissements financiers
Les unités de compte proposées dans le cadre du contrat WeSave Patrimoine dépendent des fluctuations des marchés financiers et présentent un risque de perte en capital.
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Comparaison d'un fonds Actions France avec son indice de référence

Sources : Bloomberg, WeSave

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Des produits sains et performants pour votre épargne

80% des gérants font moins bien que l'indice qu'ils essayent de battre (voir étude)

C'est pourquoi nous utilisons des fonds indiciels appelés ETF, des produits financiers performants et peu chargés en frais, qui permettent une diversification optimale de votre épargne.(3)

Les ETF profitent de la montée des marchés haussiers et résistent pendant les phases de baisse grâce à leur haut niveau de diversification.

(3)Les unités de compte proposées dans le cadre du contrat WeSave Patrimoine dépendent des fluctuations des marchés financiers et présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

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